Beratung und Vermittlung
In diesem Podcast-Beitrag – aus meiner Serie „Finanzen verstehen, richtig entscheiden“ – geht es um eine, meiner Einschätzung nach, verkannte Berufsgruppe: Finanzberater/-innen und -vermittler/-innen. Wir blicken hier gemeinsam auf ihre Tugenden, notwendige Eigenschaften und vor allem gebe ich Ihnen Bewertungskriterien an die Hand, die Ihnen helfen, die richtige Beratung für sich zu finden.
Finanzberatung – eine zu Unrecht pauschal vorverurteilte Berufsgruppe
Ich bin seit 26 Jahren als Finanzberaterin mit Leidenschaft in meiner Branche tätig und entsprechend bewegen mich Vorurteile und negative Imagezuschreibungen, die gemeinhin meiner Berufsgruppe entgegnen gebracht werden, sehr. Es regt mich unheimlich auf, wenn pauschal gegen sämtliche Berater/-innen medial gewettert wird oder der/die Honorarberater/-in sich als besser beratende Instanz darstellt. Ganz so, als ob das Vergütungssystem mit den Zielen oder dem Charakter eines Beraters/einer Beraterin korrelieren würde. Denn es ist natürlich völlig egal, welches Vergütungssystem einer Dienstleistung zugrunde liegt. Wenn Sie jemand aufgrund seines fachlichen Wissensvorsprungs übervorteilen will, wird er/sie das auch tun. Kfz-Mechaniker/-innen können Ihnen heile Teile ersetzen oder Zahnärzte/-ärztinnen gesunde Zähne ziehen. Genauso funktioniert dies aber auch im Umkehrschluss: Wenn Sie jemanden vor sich haben, der/die es mit seinem/ihrem Angebot wirklich ehrlich mit Ihnen meint, dann wird er/sie das auch nach bestem Wissen und Gewissen realisieren. So auch in der Finanzbrache!
Die für Sie richtige, redliche Finanzberatung finden
Rein rechtlich gibt es im deutschen Versicherungsbereich drei eingetragene Arten der Vermittlung: Versicherungsvertreter, Mehrfachagenten und Makler. Erstgenannte vertreten eine Versicherung, Mehrfachagenten mehrere und Makler vertreten Kunden-Interessen und agieren entsprechend am Markt. Systemisch betrachtet, macht es auf jeden Fall Sinn für Sie, sich im Versicherungsbereich an einen Makler/eine Maklerin zu wenden. Bei allen drei Arten der Vermittlung ist das Provisionssystem intransparent, lautet oft ein kritischer Pauschal-Vorwurf an die gesamte Finanzbrache. Richtig, es ist komplex und kompliziert, intransparent wie in jeder anderen Branche auch. Oder wissen Sie, wie viel die Bäckerei an einem Brötchen verdient oder der Autohändlerbetrieb am Neuwagenverkauf? Sicher nicht. Wer betrügen will, betrügt. Schwarze Schafe gibt es sicherlich überall und ganz sicher auch unter den im Moment so gehypten Honorarberater/-innen. Kurzum: Qualität und Kompetenz einer Dienstleistung lassen sich niemals pauschal vom Vergütungssystem oder aus einer Branche heraus ableiten. Wie Sie nun die für Sie passende Beratung finden, leiten Sie besser aus folgenden acht Kriterien ab, die Oliver Everling und Monika Müller in ihrem Buch „Risikoprofiling mit Anlegern: Kundenprofile treffend analysieren und in der Beratung nutzen“ ausführlich beschreiben: 1. Neutralität, 2. ausgewogenes Verhältnis von Distanz und Nähe innerhalb der Geschäftsbeziehung – Berater/-in und Kunde/Kundin, 3. Unabhängigkeit im Denken und eine gewisse Respektlosigkeit gegenüber geltenden Normen, 4. Neugierde, Forscher- und Erkenntnisdrang, 5. Ambiguitätstoleranz, also die Fähigkeit, Nachteile Widersprüche und Ambivalenzen auszuhalten, 6. Demut, 7. reflektierter Umgang mit eigenen Emotionen und Konflikten sowie 8. Vertrauen und eine gewisse Gelassenheit. Die beschriebenen Kriterien kann natürlich niemand zu gleichen Teilen vollends erfüllen. Ich kenne aber eine ganze Menge Finanzberater/-innen, die permanent an sich arbeiten, um genau dorthin zu gelangen und auch viele dieser Aspekte bereits mitbringen.
Feedback-Bitte
Dies war die elfte Etappe auf unserer gemeinsamen Podcast-Reise aus meiner Serie „Finanzen verstehen, richtig entscheiden“. Bislang habe ich grob den Kapitalmarkt für Sie beleuchtet und ein paar grundlegende Regeln angesprochen. Wie Sie mit diesem Wissen nun zu Ihrer persönlichen Finanz-Strategie gelangen, erarbeiten wir – meiner redaktionellen Podcast-Route folgend – in den nachfolgenden Wochen. Um dieses Ziel gemeinsam zu erreichen, ist meine Landkarte natürlich so flexibel, Ihre Wünsche aufzunehmen und den passenden Weg dorthin einzuschlagen. Denn meine Podcast-Serie ist schließlich für Sie. Dazu brauche ich Ihr Feedback darüber, was Sie sich für die Zukunft wünschen: Was kann ich zu Ihrem Vorteil ändern? Gibt es Sachverhalte, die ich vorziehen soll, also bestimmte Themen, die Sie gerade brennend interessieren? Oder haben Sie Fragen zu bereits bestehenden Inhalten?
Vielleicht haben Sie auch Interesse, bestimmte Interviewpartner zu einem Thema zu hören. Was immer es ist und wie Ihr Feedback allgemein auch ausfallen mag, melden Sie es mir zurück. Meine Kontaktdaten hierzu finden Sie unter https://utg22.bsfb1.de/.
Ich danke Ihnen und damit bis zu nächsten Woche. Ich freue mich darauf.
Ihre UGT