Finanziell erfolgreich – die goldene Finanzregel

In jeder der vergangenen Podcast-Episoden – aus meiner Serie „Finanzen verstehen, richtig entscheiden“ – wiederhole ich im Intro folgenden Satz: „ … ich helfe finanziell erfolgreichen Menschen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Damit sie heute und morgen gut leben und all ihre wirtschaftlichen Ziele erreichen können. Ohne sich täglich mit dem Kapitalmarkt oder Versicherungsbedingungen auseinandersetzen zu müssen.“ In diesem Podcast-Beitrag möchte ich daher erläutern, was ich unter „finanziell erfolgreichen Menschen“ verstehe und wie sich das realisieren lässt.


Was es bedeutet, finanziell erfolgreich zu sein …
… ist im Grunde ganz einfach: Finanziell erfolgreiche Menschen arbeiten in einem Beruf, der ihnen Freude macht, haben ein Auskommen mit ihrem Einkommen und Ziele. Sie wissen, dass eine Altersvorsorge notwendig ist und sind in der Lage, sinnvoll und rational mit ihrem Geld umzugehen. Sie entscheiden ganz bewusst, wofür sie es ausgeben. Denn ihnen ist zu jeder Zeit klar, wo sie wirtschaftlich stehen. Um langfristig finanziell erfolgreich zu sein, teilen sie ihr geldliches Potenzial sinnvoll auf. Für eine erfolgreiche Finanzstrategie bedeutet das, dass sie sehr individuell angelegt sein muss und so flexibel zu sein hat, dass sie sich veränderten Lebensumständen und Zielen anpassen kann. Für mich gilt also grundsätzlich, dass hier keine finanzielle Planung der anderen gleicht.

… und wie Sie finanziellen Erfolg einstellen
Bei aller gegebenen Individualität in der Finanzplanung gibt es aber dennoch eine goldene Regel, die langfristig finanziell erfolgreichen Menschen – unabhängig von der Höhe ihres Einkommens – zur Orientierung dient und derart auch Ihnen dienen mag: Maximal 30 Prozent Ihres Nettoeinkommens geben Sie für das Wohnen aus. Maximal 30 Prozent für Ihren Konsum. Und ebenfalls 30 Prozent legen Sie jeweils zu einem Drittel (je zehn Prozent) verteilt auf die drei Töpfe (Episode 4 – Magisches Dreieck der Geldanlage) an. Die verbleibenden zehn Prozent Ihres Nettoeinkommens dienen der persönlichen Absicherung. Befolgen Sie diese goldene Regel, werden Sie finanziell erfolgreich sein. Deshalb läuft eine gute Finanzberatung, so wie ich sie handhabe, in Bezug auf Ihre individuelle Budgetverteilung in mehreren Phasen ab. Dabei definieren wir im ersten Schritt gemeinsam, welchen Lebensstil sie heute und auch im Alter haben möchten. Für welche Wünsche Sie auf dem Weg dorthin Geld benötigen. Daran anschließend entscheiden Sie im zweiten Schritt, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen wollen, damit es Ihre Ziele unterstützt. Im letzten, dritten Schritt legen Sie dann fest, welche Versicherungen Ihnen in welcher Höhe wichtig sind. Ihr Einkommen zugrunde gelegt, haben Sie damit Ihr persönliches Finanzprofil. Der Computer errechnet daraufhin die notwendigen Budgets für alle Bereiche und liefert eine Aussage darüber, ob Sie mit Ihrem derzeitigen finanziellen Potential (Einkommen und Vermögen) Ihre definierten Ziele und Wünsche erreichen können. Und sollte das Ergebnis so ausfallen, dass Ihre Voraussetzungen und Ihre Ziele noch nicht zueinander führen, ist Nachjustieren und Prioritätensetzen gefragt. Am Ende dieses Prozesses steht Ihre persönliche Finanzstrategie, ein ganz konkreter Vorschlag, wie Sie Ihr Geld verteilen sollten, damit Sie Ihre definierten Ziele erreichen.
Ich überprüfe daraufhin in Ihrem Auftrag, wie weit Sie mit Ihren bestehenden Verträgen schon sind und biete bei Handlungsbedarf im Sinne Ihrer Finanzstrategie konkrete Lösungsvorschläge an.

Schritt für Schritt
Exakt diesen Prozess möchte ich mit Ihnen in den folgenden Wochen auf unserer gemeinsamen Podcast-Reise anhand eines fiktiven Kundenbeispiels durchlaufen. Sie bekommen quasi von mir eine exemplarische Schritt-für-Schritt-Anleitung zu Ihrer Finanzstrategie. Um so wichtiger wird dafür Ihr Feedback für mich (https://utg22.bsfb1.de/).

Bis hier hoffe ich, Sie wiederum einen Schritt weiter auf dem Weg zu Ihrem finanziellen Erfolg gebracht zu haben. Und damit bis zu nächsten Woche. Ich freue mich auf Sie.

Ihre UGT