Wünsche erfüllen – heute und im Alter

In diesem Podcast-Beitrag – aus meiner Serie „Finanzen verstehen, richtig entscheiden“ – starten wir mit der exemplarischen Schritt-für-Schritt-Anleitung zu Ihrer Finanzstrategie. Um Ihr Finanzprofil zu erstellen, geht es zunächst darum, alles aufzuschreiben, wofür Sie in Ihrem Leben Geld ausgeben möchten. Wie leben Sie heute? Welche Wünsche und Ziele haben Sie jetzt und für Ihre Zukunft? Und wie möchten Sie später leben? Durch die strukturierte Beantwortung dieser Fragen erhalten Sie eine Gesamtaufstellung Ihrer potenziellen Ausgaben.


Wünsch Dir was
Starten wir mit Ihren Wünschen und Zielen im ersten Schritt. Schreiben Sie alles auf, wovon sie träumen. Listen Sie jedes Wunschziel mit der Höhe des dafür benötigten Kapitals und dem Zeitpunkt, an dem Sie es am liebsten realisieren möchten, auf. Beginnen Sie die Liste mit Ihrem Puffer. Für alle Eventualitäten im Leben sollten, sofern noch nicht angelegt, zwei bis drei Netto-Monatsgehälter, als sofort verfügbare Rücklage vorhanden sein. Definieren Sie dazu den Puffer als Ziel, beziffern exakt den zu sparenden Wert und legen fest, wie viel Zeit Sie benötigen, ihn anzusparen. Dann widmen Sie sich Ihren weiteren Wünschen und Zielen. Überlegen Sie sich dabei jeweils genau, ob Sie das Ziel vollständig aus Eigenkapital bezahlen oder einen Teil davon fremdfinanzieren möchten. Als Beispiel: Sie besitzen wahrscheinlich wie die meisten Menschen ein Auto. Und mit dem Besitz ist bereits absehbar, wann Sie das nächste Fahrzeug benötigen werden. Fragen Sie sich also jetzt, was Sie für ein neues Auto ausgeben wollen und wie hoch Ihr Eigenkapitalanteil hierbei liegen soll. Wenn Sie also in fünf Jahren ein Auto für 10000 € kaufen möchten, schreiben Sie dieses Ziel genau so auf: 10000 € für ein Auto in fünf Jahren. Ebenso träumen viele Menschen von den eigenen vier Wänden – einem Haus oder einer Eigentumswohnung. Hierbei ist es in der Regel so, dass niemand so lange spart, bis er/sie den kompletten Kaufpreis zusammen hat. Die allermeisten erarbeiten Ihr Wunschziel mit einem Darlehen, also mit Fremdkapital. Für Ihre Liste bedeutet dieses zweite Beispiel: Sie schätzen ab, was Ihre Immobilie in der Zukunft kosten soll. Dann legen Sie fest, wie lange Sie brauchen wollen, um 20 Prozent dieser Summe als Eigenkapital anzusparen und notieren das entsprechend in Ihrer Liste. So verfahren Sie gedanklich frei mit all Ihren Wünschen und Zielen. Hinterher lässt sich immer noch kritisch prüfen, ob Ihr Geld und Vermögen für alle Wünsche ausreicht oder eben welche Prioritäten zu setzen sind.

Ihr Leben heute und im Alter
Nachdem Sie nun im ersten Schritt all Ihre Wünsche aufgeschrieben haben, geht es im nächsten Schritt mit Ihrem heutigen Leben weiter. Genau genommen, stellen Sie nun eine Ausgabenrechnung auf, in der Sie alles notieren, wofür sie aktuell Geld benötigen. Dazu schlage ich Ihnen eine Reihenfolge vor, die zwischen veränderlichen und feststehenden (für das Überleben grundlegenden) Ausgaben unterscheidet: Der erste Posten ist das Wohnen. Wie wohnen sie heute und was kostet das? Wenn Sie zur Miete wohnen, gehört in diesen Block alles, was Sie brauchen, um Ihre Wohnung zu betreiben: Miete, Nebenkosten, Festnetzanschluss oder Internetzugang, etc. Wenn Sie in einer eigenen Immobilie wohnen, bitte ich Sie, eventuelle Ratenzahlungen an die Bank von den restlichen Bewirtschaftungskosten, weil Finanzierungsraten befristet sind, zu trennen. Der zweite Posten ist die Mobilität. Wie kommen Sie von A nach B und was kostet Sie das in Summe? Den dritten Posten machen bei Eltern Kinder aus. Was kosten Ihre Kinder? Nahrung, Drogerieartikel, Sportverein, etc. Die nächsten Posten sind die von Ihnen genutzten Medien: Handyvertrag, Streamingdienst, Zeitschriften-Abonnement, und Ihre festen Freizeitausgaben: Musikschule, Fitnessstudio, Theater-Abo oder Urlaub. Darauf folgt der am schwierigsten zu schätzende Posten, Ihre unregelmäßigen Ausgaben für alles, was Spaß macht: Zoo- oder Kinobesuch und auch Kleidung, etc. Zum Abschluss dieser Liste zum Thema „Leben heute“ umfasst der letzte Posten die Kosten, die Sie zum reinen Überleben brauchen: Nahrung, Drogerieartikel, kurz die einfachen Dinge des täglichen Lebens. Nachdem Sie Ihre Wünsche, Ziele und Ihr aktuelles Leben finanziell definiert und gelistet haben, beantworten Sie sich abschließend die Frage, wie Sie im Rentenalter leben möchten und mit welchen Kosten Sie dafür wiederum rechnen können. Diese Liste können Sie äquivalent nach den Posten Ihrer Liste zum Leben heute aufstellen.

Schritt für Schritt
Im ersten Schritt auf dem Weg zu Ihrem Finanzprofil und der für Sie passenden Strategie haben Sie also nun gelistet, welchen Lebensstil Sie heute und auch im Alter pflegen möchten, und für welche Wünsche Sie auf dem Weg dorthin Geld benötigen. Diese Gesamtaufstellung Ihrer potenziellen Ausgaben ergibt sich in Summe aus allen drei in diesem Beitrag behandelten Listen. Im nächsten Schritt wird es dann darum gehen, Ihr bestehendes Vermögen auf alle Lebensbereiche so aufzuteilen (und mit einer Sparrate zu kombinieren), dass dies Ihre priorisierten Ziele und Wünsche unterstützt. Und damit bis zur nächsten Woche. Ich freue mich auf Sie.

Ihre UGT